Каталог программ ипотеки на строительство дома

Ответим на все ваши вопросы и поможем выбрать выгодную программу ипотеки!

Ипотека с господдержкой до 7%

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7% продлена до 31 декабря 2022 года!


Кто может взять ипотеку с господдержкой до 7%?

Ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.


Максимальная сумма кредита по программе составляет 6 млн рублей во всех российских регионах (12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).


Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:


Документы для оформления ипотеки:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
  • для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке или у менеджеров нашей компании.


Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

 

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, если у вас есть земля в собственности.

 

Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита, но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 8%.

Есть и другое важное условие. Если заемщик в течение 12 месяцев с даты оформления кредита не зарегистрирует право собственности на дом, построенный своими силами, банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.

 

На какой максимальный срок можно получить ипотеку по ставке 7%?

Максимальный срок ипотечного кредита в рамках программы льготная ипотека каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, такой срок не превышает 30 лет.

 

Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить ипотеку с господдержкой?

Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 7% составляет не меньше 15% от стоимости дома. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

  

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Льготной ипотеки по ставке 7%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

  • Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
  • 15 млн рублей для всех российских регионов;
  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 7%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.

 

 *Процентная ставка указанная на сайте www.stroitelstvodomov.org не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

Семейная ипотека до 6%

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%.


Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

  • Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
  • Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;
  • Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Каковы основные условия кредитования?

  • По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить ипотеку по ставке до 6% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости дома.

Максимальная сумма кредита в регионах — до 6 млн рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей.


Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

  • Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов;
  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.


Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

  • Кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

  • В программе участвуют около 50 банков.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

  • Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

  • Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

 

 Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года включительно при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

 

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.

 

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.


*Процентная ставка указанная на сайте www.stroitelstvodomov.org не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

Льготная ипотека до 5% для сотрудников IT-компаний

Программа ипотеки для сотрудников IT-компаний дает возможность получить льготный кредит по ставке до 5%. Оператор новой меры поддержки — ДОМ РФ.


Кто может оформить ипотеку?
Стать участником программы может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий, не менее одного квартала пользуется налоговыми льготами и аккредитована Минцифрой России.

Программа устанавливает ряд требований к возрасту и уровню доходов.


Каковы основные условия кредитования?

Работники IT-сферы могут оформить ипотечный кредит по ставке до 5% годовых. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 9 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек – 18 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15%.


Могу ли я участвовать в программе, если у меня есть в собственности жилье?

Да, наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, если в собственности уже есть жилье.


Сколько продлится программа?

Подать заявку на оформление субсидированной ипотеки со ставкой до 5% для сотрудников IT-компаний можно до 31 декабря 2024 года.


Могу ли я купить жильё на вторичном рынке?

Нет, программа поддержки рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке.


Когда банки начнут выдавать IT-ипотеку?

На данный момент более 50 банков выдают льготные кредиты по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов».


Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справку о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя).

При этом каждый банк может самостоятельно определять перечень необходимых для оформления ипотеки документов. Уточнить их список можно, обратившись непосредственно в банк.


Могу ли я совместить IT-ипотеку с льготной ипотекой?

Нет, ипотеку для IT-специалистов нельзя сочетать с другими программами.

 

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом стоит учитывать, что в этом случае детям обязательно нужно выделить долю в собственности на квартиру.

 

Если я уволюсь, ставка по ипотеке сохранится?

Ставка сохранится, если в течение трех месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных. Если работу найти не получится, то новая ставка по ипотеке может быть увеличена до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора, увеличенной на 2,5-4,5%.

Например, заемщик оформил ипотеку 5 мая по ставке 5% и купил квартиру в многоквартирном доме. После этого он уволился из IT-компании и не работал в течение четырех месяцев. В этом случае ставка по ипотеке вырастет с 5% до 16,5% (при условии, что ключевая ставка сохранится на уровне 14%).

  


*Процентная ставка указанная на сайте www.stroitelstvodomov.org не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

Сельская ипотека по ставке до 3%

«Сельская ипотека» — это ипотечная программа, распространяющаяся на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях.


Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.


Какие основные условия кредитования?

Программа позволяет взять кредит по ставке до 3% на срок до 25 лет; Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья; Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.


Сколько продлится программа?

Кредитный договор в рамках программы можно заключить до 31 декабря 2022 года.


Где должно быть расположено жилье?

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.


Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.


Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.


 Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита. 


*Процентная ставка указанная на сайте www.stroitelstvodomov.org не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

Материнский капитал на покупку жилья

Использование материнского капитала на покупку жилья


Что такое материнский капитал и кто может его получить?

Материнский (семейный) капитал — это форма государственной поддержки семей, в которых с 2007 года появились дети.

Материнский капитал могут получить:

  • Женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
  • Мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года);
  • Женщины, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года;
  • Мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2020 года).

Какой размер материнского капитала установлен государством?

Семьи, в которых первый ребенок появился после 1 января 2020 года, имеют право на получение материнского капитала в размере 524,5 тыс. рублей. При рождении второго или последующего ребенка (также после 1 января 2020 года) выплата составляет 693,1 тыс. рублей.

Если второй ребенок родился до 31 декабря 2019 года, сумма выплаты составит 524,5 тыс. рублей.


Как получить материнский капитал?

Первым шагом к господдержке является получение государственного сертификата на материнский капитал. В дальнейшем сертификат можно будет использовать для того, чтобы оплатить образование ребенка или использовать для улучшения жилищных условий.

С 15 апреля 2020 года сертификат оформляется автоматически при рождении ребенка и направляется в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России или портале «Госуслуги».


Что делать если сертификат на материнский капитал не был оформлен автоматически?

Если вы приняли решение подать документы лично, бланк заявления на получение материнского капитала можно скачать на сайте Пенсионного фонда России.

 

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Материнский капитал можно использовать для:

  • приобретения жилья;
  • строительства или реконструкции частного дома;
  • оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотеке;
  • покупки жилья по договору участия в долевом строительстве;
  • оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

 

Можно ли использовать материнский капитал для оплаты ремонта или потребительского кредита?

Нет, материнский капитал нельзя использовать для оплаты ремонта или потребительского кредита.

 

Какую квартиру можно купить с использованием материнского капитала?

Прежде всего, квартира должна находиться на территории России и быть пригодной для проживания. Нельзя выбрать жилье в доме, предназначенном под снос или признанном аварийным.По итогам покупки недвижимости все члены семьи, в том числе все дети, должны быть наделены долями в собственности на жильё.

 

Можно ли получить материнский капитал наличными?

Нет, получить средства материнского капитала наличными нельзя. Все средства перечисляются безналичным путем.

 

Сертификат оформлен. Как использовать его для покупки квартиры за 5 шагов?

Чтобы использовать сертификат для покупки квартиры, нужно сделать несколько шагов:

  1. Убедиться, что жильё соответствует всем условиям;
  2. Заключить договор о покупке квартиры. В договоре обязательно нужно оговорить условие, что квартира покупается с использованием материнского капитала. В договор также вписываются банковские реквизиты получателя (на этот счет впоследствии будут переведены деньги);
  3. Зарегистрировать сделку в Росреестре. Это можно сделать онлайн на сайте Росреестра, лично через МФЦ;
  4. Подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России через портал «Госуслуги», через МФЦ или территориального отделение ПФР. Кроме того, с 2020 года можно подать заявление через банк, в котором оформлена ипотека, если этот банк заключил договор с Пенсионным фондом;
  5. Дождаться перечисления средств на счет, указанный в договоре купли-продажи.

 

Какие документы нужно подать в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала для покупки квартиры?

В территориальное отделение Пенсионного фонда России или многофункциональный центр государственных услуг необходимо представить следующие документы:

  • заявление о распоряжении материнским капиталом;
  • паспорт владельца государственного сертификата на материнский капитал;
  • паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания;
  • сведения из договора купли-продажи;
  • сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала можно также направить в электронной форме через портал Госуслуг. В этом случае предоставление вышеуказанных документов не требуется.

 

Сколько времени Пенсионный фонд рассматривает заявление о распоряжении материнским капиталом?

Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего вы получаете уведомление в электронном виде или при очном визите. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до 15 и 20 рабочих дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах.

 

А если я покупаю жилье на этапе строительства?

Если семья принимает участие в долевом строительстве, к вышеперечисленным документам дополнительно потребуется копия договора участия в долевом строительстве или сведения из него.

 

Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) при помощи материнского капитала?

Да, можно. Для этого вместе с документами, перечисленные выше, в Пенсионный фонд нужно предоставить сведения из кредитного договора или копию ипотечного договора.

 

Какие документы потребуются, если семья вступает в жилищный кооператив?

Семья также может с помощью средств материнского капитала оплатить вступительный взнос при вступлении в жилищный кооператив (некоммерческая организация, обеспечивающая своих членов жильем. Дом, в котором они впоследствии получат квартиры, строится на их собственные взносы).

В этом случае нужно дополнить список следующими документами:

  • выписка из реестра членов кооператива или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива;
  • справка о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
  • копия устава кооператива.

 


 *Процентная ставка указанная на сайте www.stroitelstvodomov.org не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

Получить консультацию

Не подходят типовые проекты?

Подготовим индивидуальный проект вашего дома.
Оставьте заявку для получения консультации!
Сбер Банк
Кредит от 5,3%* на cвой дом от Сбер Банка
от 15%
первый взнос
от 5,3%
процентная ставка
до 30 лет
срок кредита
Условия и требования
Условия кредитования

Процентная ставка: от 5,3%*
Максимальная сумма кредита: 6 000 000 рублей
Первоначальный взнос: от 15%
Срок кредита: до 30 лет

*После регистрации ипотеки с учётом страхования жизни при первоначальном взносе от 20%
5,3% — годовых в рублях после регистрации ипотеки с учётом страхования жизни при первоначальном взносе от 15 до 20%**

*Процентная ставка указанная на сайте https://www.stroitelstvodomov.org/ не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

ДОМ.РФ
Кредит от 6%*
от 15%
первый взнос
от 6%
процентная ставка
до 30 лет
срок кредита
Условия и требования
Условия кредитования

Процентная ставка: от 6%* 
Максимальная сумма кредита: до 6 000 000 рублей
Первоначальный взнос: от 15%
Срок кредита: до 30 лет

*После регистрации ипотеки с учётом страхования жизни при первоначальном взносе от 20%

*Процентная ставка указанная на сайте https://www.stroitelstvodomov.org не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

Россельхозбанк
Кредит от 3%*
от 10%
первый взнос
от 3%
процентная ставка
до 30 лет
срок кредита
Условия и требования
Условия кредитования

Процентная ставка: от 3%* 
Максимальная сумма кредита: 3 000 000 рублей на 1-го члена семьи
Первоначальный взнос: от 10%
Срок кредита: до 30 лет

*Процентная ставка указанная на сайте https://www.stroitelstvodomov.org/ не является публичной офертой. Актуальные данные вы можете уточнить у менеджеров нашей компании.

ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ?

Получитите консультацию специалиста!